Guia · revisado em 30 de setembro de 2026
SAC ou Price: qual sistema escolher no financiamento do imóvel
Na hora de financiar, o banco pergunta: SAC ou Price? A resposta muda a primeira parcela, a última e quanto você paga de juros no total. A conta abaixo é do mesmo apartamento de R$ 500.000, com R$ 100.000 de entrada, 30 anos e 11,5% ao ano, nos dois sistemas.
R$ 4.756
primeira parcela no SAC (cai até R$ 1.121)
R$ 3.790
parcela na Price, do começo ao fim
R$ 306.353
a mais de juros na Price, no prazo todo
A diferença em uma frase
No SAC você amortiza o mesmo tanto da dívida todo mês, então a parcela começa alta e cai. Na Price a parcela é fixa, então no começo você amortiza pouco e paga quase só juros. É por isso que a Price parece mais barata no primeiro boleto e sai mais cara no fim.
Lado a lado
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 4.756 | R$ 3.790 |
| Última parcela | R$ 1.121 | R$ 3.790 |
| Juros no prazo todo | R$ 657.920 | R$ 964.274 |
| Custo real no primeiro mês (com condomínio, IPTU, seguros) | R$ 6.093 | R$ 5.126 |
Financiamento de R$ 400.000 em 360 meses a 11,5% ao ano. Sem os seguros obrigatórios do financiamento, que são parecidos nos dois.
Quando escolher cada um
SAC quando a primeira parcela cabe no seu mês com folga. Você paga menos juros, a dívida cai mais rápido e a parcela só melhora com o tempo — enquanto a renda, em geral, sobe. É a escolha da maioria dos financiamentos de imóvel no Brasil, e é o padrão da nossa calculadora.
Price quando a parcela do SAC não cabe hoje, e você aceita pagar mais no total para ter uma parcela menor e fixa agora. Vale para quem tem renda apertada no começo e sabe que vai crescer, ou para quem pretende quitar antes do prazo (aí os juros do fim, que são a parte cara, nunca chegam).
O que não vale é escolher pela primeira parcela sem olhar o resto. No exemplo, a Price economiza R$ 966 no primeiro mês e custa R$ 306.353 a mais em 30 anos.
O que os dois têm em comum
Nos dois, o banco só libera o financiamento até uns 80% do valor; a entrada sai do seu bolso, e com ela o ITBI, a escritura e o registro — que não são pouca coisa. E nos dois entram os seguros do financiamento (morte e invalidez, e o do imóvel), que a calculadora já soma. Amortizar com o FGTS, quando pode, funciona igual nos dois.